贷款月供计算器

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贷款月供不是贷款额除以月数。银行与贷款方先把年利率除以 12 得到月利率，每个月还款时先结清当月利息，剩下的部分才用来还本金——这就是贷款前期月供里利息占比高的原因。等额本息把全部本息摊成每月固定金额，公式是：月供＝贷款额 × 月利率 × (1＋月利率)^期数 ÷ ((1＋月利率)^期数－1)，其中月利率＝年利率 ÷ 12，期数就是期限月数。本页按月计期，因为个人贷款与车贷的合同期限本来就是按月写的，36 期、48 期、60 期都是月数，按年换算反而容易差一个月；房贷那种按年计期的算法请用本站房贷计算器。

三个场景最常用。第一，车贷比价：贷 12 万、年利率 5%、36 期，月供约 3596.51 元，总利息约 9474.28 元；同一笔贷款拉到更长期限，月供会降下来，总利息却会上去，签合同前先把两档数字并排看，不要只看月供。第二，期限取舍：本页默认示例贷 20000 元、年利率 6%、60 期，月供 386.66 元，总利息 3199.36 元；对比期限填 36 期，月供变成 608.44 元，总利息降到 1903.79 元，少付 1295.57 元利息，代价是每月多还 221.78 元——手头宽裕时短期限省利息，手头紧时长期限保现金流，取舍就看这两组差额。第三，月供收入比：月收入填 6000 元，月供 386.66 元占 6.4%，把月供、其他分期与日常开销加总后再看占比，比单看月供绝对值更接近真实负担；本页只算比值，不判断贷款能不能批。

有几个边界情况必须先说清楚。第一，利率口径：这里输入的是名义年利率，贷款方收的手续费、服务费、保险费不在利息里，实际成本高于名义利率算出的利息；浮动利率贷款的实际利息会随利率变化，本页按固定利率算。第二，计息差异：本页按年利率 ÷ 12 计月利率，贷款方多用日利率逐日计息，加上每期四舍五入，算出的月供可能和贷款方差几块钱，属于正常误差。第三，零利率：年利率填 0 时月供退化为本金除以期数，本页已正确处理。第四，输入限制：贷款金额须大于 0，年利率 0～36%，期限与对比期限均为 1～360 个月，月收入留空表示不算占比，填了就须大于 0，超出会被提示重填。第五，结果不含税费、保险与手续费，月供不等于持有成本；提前还款违约金、利率重定价周期等合同条款也不在计算范围内，大额决策前请以贷款合同为准。

用法很直接：上方依次输入贷款金额、年利率、期限（月）与对比期限（月），月供、总利息、还款总额与还清时间会实时算出；月收入填了还会给出月供占月收入比。下方期限对比并排给出对比期限的月供与总利息，差额用一句话说清；按年汇总展开每年还了多少本金与利息、年末还剩多少本金。点复制结果把关键数字发给家人或贷款经理一起商量，点重置回到示例。全部计算都在浏览器本地完成，不会上传任何数据。