提前还款计算器
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每月多还一点，省下的不只是利息，还有好几年的时间：多还的钱直接冲本金，后面的利息按更少的本金算，越还越快。很多人只算“每月多还 1000 能省多少利息”，却没算它把 30 年贷款缩短到 20 出头——省下的最后几年，是不用再还月供的几年。
算法是逐月模拟：月供按等额本息公式算；每月还款先付当月利息、剩余冲本金；每月多还与一次性多还均直接冲本金；原总利息 = 月供 × 总月数 − 贷款额；提前后的总利息是模拟中每月利息的加总。两个方案的差，就是提前还省下的利息；原期限减提前后的月数，就是省下的时间。
举个例子：贷款 100 万、利率 3.5%、期限 30 年，月供约 4490；每月多还 1000，不用加一次性还款，就能提前 99 个月还清（约 8 年 3 个月），省利息约 18.8 万。如果手头还有一笔钱，一次性多还 20 万再加每月多还 500，省的时间拉长到 143 个月、省利息约 33.7 万——多还的钱越早进场，省得越多。
边界要说清楚：本工具不计提前还款违约金与银行手续费，实际政策以贷款合同为准；利率按固定利率模拟，浮动利率贷款的实际结果会随利率变化；结果为估算，不构成贷款或理财建议。先用房贷计算器算出月供，再用本工具看提前还的账，是最顺的用法。
使用方法
- 输入贷款额、房贷年利率与贷款期限（先用房贷计算器确认月供）。
- 输入每月多还的金额（0 表示不额外多还）。
- 输入一次性多还的金额（0 表示没有一次性还款）。
- 看节省时间与省下利息，以及提前前后的总利息对比。
- 调整多还金额，看省的时间与利息如何变化，再决定多还多少。
常见问题
每月多还和一次性多还哪个更划算？
钱越早进场省得越多：同等金额下，早期一次性多还通常比分散到每月更省利息；但每月多还胜在可持续，两者可以叠加。
为什么多还一点能省好几年？
多还直接冲本金，本金少了，后续每月利息也少，更多还款转为本金，形成加速循环；越到后期效果越明显。
不还月供的最后几年怎么算？
原期限减提前后的月数就是省下的时间；这段时间你不再需要还月供，省下的月供可用于其他安排。
提前还款有违约金吗？
部分银行与合同会收，本工具未计入；动手前先查贷款合同的提前还款条款。
利率浮动怎么办？
本工具按固定利率模拟；浮动利率下实际省的利息会随利率走，方向不变，数字以银行实际结算为准。